Yrityksen perustaminen erityistilanteissa 2026 — työtön, nuori, opiskelija, eläkeläinen
Yrityksen perustaminen onnistuu lähes kaikissa elämäntilanteissa — työttömänä, nuorena, opiskelijana, eläkkeellä tai maksuhäiriöistä huolimatta. Tilanne vaikuttaa kuitenkin siihen, mitä tukia on saatavilla, mitä rajoituksia on voimassa ja mistä kannattaa aloittaa. Tämä sivu on hub kaikille erityistilanteille — valitse omasi alta.
Erityistilanteet — yleiskatsaus
Suomen lainsäädäntö ei estä ketään perustamasta yritystä elämäntilanteen perusteella — perustaminen on lähtökohtaisesti avointa kaikille. Tilanne vaikuttaa kuitenkin kolmeen asiaan: tukiin ja etuuksiin (mitä saa, mitä menettää), oikeudellisiin rajoitteisiin (ikä, liiketoimintakielto) ja käytännön haasteisiin (pankkitili, rahoitus, vakuutukset).
Yleisin kysymys on starttiraha: se on mahdollinen lähinnä työttömille ja aiemmin palkkatyöstä siirtyville. Opiskelijalle, eläkeläiselle tai luottotiedottomalle starttiraha voi olla hankala tai mahdoton saada — mutta yrityksen perustaminen sinänsä onnistuu kaikissa tapauksissa.
Katso myös rahoitusvaihtoehdot ja perustamiskustannukset ennen kuin teet päätöksen.
Yrityksen perustaminen työttömänä
Työtön henkilö voi perustaa yrityksen ja saada starttirahaa TE-palveluista — tämä on yksi parhaimmista tuistaa aloittavalle yrittäjälle. Starttiraha on noin 800 €/kk (37,21 €/pv, 2026) ja sitä maksetaan enintään 12 kuukautta.
Keskeinen sääntö: hae starttiraha ennen kuin rekisteröit yrityksen YTJ:hin. Jos y-tunnus on jo olemassa tai olet aloittanut liiketoiminnan, starttiraha evätään lähes poikkeuksetta.
Starttirahan saaminen edellyttää kirjallista liiketoimintasuunnitelmaa talouslaskelmineen sekä työkokemusta tai koulutusta alalta. TE-palvelut arvioi hankkeen elinkelpoisuuden.
Tarkempi opas: Yrityksen perustaminen työttömänä →
Yrityksen perustaminen nuorena tai alaikäisenä
Suomessa voit perustaa yrityksen alaikäisenä, mutta se vaatii huoltajan tai holhoojan suostumuksen. Laki elinkeinon harjoittamisesta (122/1919) edellyttää täysivaltaisuutta, mutta alle 18-vuotias voi saada luvan huoltajalta.
Käytännössä:
- Toiminimi: alle 18-vuotias voi perustaa huoltajan kirjallisella suostumuksella
- Osakeyhtiö — osakas: 15 vuotta täyttänyt voi olla OY:n osakkaana
- Osakeyhtiö — hallitus: hallituksen jäseneksi vaaditaan 18 vuotta täyttänyt (täysivaltainen)
- Pankkitili: alle 18-vuotias tarvitsee usein huoltajan allekirjoituksen yritystilin avaamiseen
Nuorena yrittäjänä sinulla on myös etuja: monet kunnat ja järjestöt tarjoavat nuorisoyrittäjyysohjelmia, ja Finnvera myöntää erityislainoja nuorille yrittäjille.
Tarkempi opas: Yritys nuorena tai alaikäisenä →
Yrityksen perustaminen opiskelijana
Opiskelija voi perustaa yrityksen, mutta on huomioitava useita yhteensopivuuskysymyksiä:
- Opintotuki: opintotukea ja starttirahaa ei voi saada samanaikaisesti. Lisäksi opintotuen tulorajat voivat ylittyä yrittäjätuloilla.
- Sivutoiminen vs. päätoiminen: sivutoiminen yritystoiminta (alle 50 % ajasta) ei lähtökohtaisesti estä opintotukea. Päätoiminen yrittäjyys sen sijaan voi.
- Starttiraha opiskelijalle: on mahdollinen jos yritystoiminta on päätoimista ja opinnot jätetään sivutoimisiksi. Tarkista TE-palveluista — tapauskohtainen arvio.
- YEL-vakuutus: opiskelija-yrittäjä on YEL-velvollinen jos toiminta on YEL-kynnyksen ylittävää (työaika yli 4 kk/v, työtulo yli 9 010,28 €/v, 2026).
Monet yliopistot ja ammattikorkeakoulut tukevat opiskelijayrittäjyyttä — esimerkiksi Aalto-yliopiston Startup Sauna tai Tampere University's entrepreneurship programs. Kysy omasta oppilaitoksestasi.
Tarkempi opas: Yritys opiskelijana →
Yrityksen perustaminen eläkeläisenä
Eläkkeellä oleva voi perustaa yrityksen — ja tämä on yleistymässä asiantuntijoiden, käsityöläisten ja konsulttien keskuudessa. Eläkeläisyrittäjällä on erityisiä etuja:
- Ei YEL-pakkoa vanhuuseläkkeellä olevalle — eläkemaksut on jo maksettu, eikä lisävakuutusta vaadita
- Osatyökykyiseläkkeellä: ansiotulorajat voivat vaikuttaa — tarkista Kelasta tai eläkevakuutusyhtiöstäsi
- Kansaneläke: ansiotulot voivat pienentää kansaneläkettä, jos ne ylittävät tulorajan
- Työkyvyttömyyseläke: yritystoiminta voi johtaa eläkkeen lakkaamiseen — konsultoi ensin Kelaa tai eläkelaitosta
Eläkeläisyrittäjyys sopii erityisesti konsultoinnille, käsityölle ja muulle asiantuntijapalvelulle, jossa voi itse valita työmäärän.
Tarkempi opas: Yritys eläkeläisenä →
Yrityksen perustaminen luottotietoja menettäneenä
Maksuhäiriömerkintä ei estä yrityksen perustamista Suomessa — ei toiminimeä, ei osakeyhtiötä. Se ei myöskään näy automaattisesti YTJ:n tiedoissa.
Käytännön haasteet luottotiedottomalle yrittäjälle:
- Pankkitili: pankit voivat hylätä yritystilin hakemuksen tai vaatia lisäselvityksiä. Nettipankit (Holvi, Qred) voivat olla joustavampia.
- Toimitilavuokra: vuokranantaja voi vaatia vakuusmaksun tai hylätä hakemuksen
- Asiakasluottamus: B2B-asiakkaat saattavat tarkistaa yrityksen luottotiedot — OY:n tiedot ovat julkisia
- Rahoitus: pankkilaina epätodennäköistä, Finnvera voi olla vaihtoehto erityisehdoin
Starttiraha on mahdollinen myös luottotiedottomalle — maksuhäiriömerkintä ei ole automaattinen hylkäysperuste, mutta se vaikuttaa kokonaisarvioon.
Tarkempi opas: Yritys luottotiedottomana →
Yrityksen perustaminen konkurssin jälkeen
Konkurssi ei estä uuden yrityksen perustamista Suomessa. Konkurssin jälkeen olet vapaa perustamaan uuden yrityksen heti, kun konkurssipesän asiat on selvitetty.
Tärkeä poikkeus: liiketoimintakielto. Jos tuomioistuin on määrännyt sinut liiketoimintakieltoon (esimerkiksi konkurssin yhteydessä epäasianmukaisen toiminnan takia), et voi toimia yrittäjänä tai johtavassa asemassa yrityksessä kiellon aikana. Kiellon pituus on tyypillisesti 3–7 vuotta.
Tarkista liiketoimintakieltorekisteristä (PRH) onko sinulla kielto voimassa ennen uuden yrityksen perustamista. Rekisterin voi tarkistaa maksutta osoitteessa prh.fi.
Käytännön neuvoja konkurssin jälkeen aloittavalle:
- Aloita pienemmällä riskillä — toiminimi ennen OY:ta
- Rakenna luottamusta pienillä, täsmälleen aikataulutetuilla maksuilmoituksilla
- Hae Uusyrityskeskuksen maksutonta neuvontaa — heillä on kokemusta uusintayrittäjistä
- Pankkitili voi vaatia enemmän selvittelyä — Holvi tai Qred nettitilivaihtoehdoksi
Tarkempi opas: Yritys konkurssin jälkeen →
| Tilanne | Starttiraha? | YEL? | Rajoitukset | Erityisetu |
|---|---|---|---|---|
| Työtön | Kyllä (pääsääntö) | Kyllä (jos kynnys ylittyy) | Hae ennen y-tunnusta | Starttiraha 12 kk |
| Alaikäinen | Ei yleensä | Kyllä (jos kynnys) | Huoltajan lupa | Nuorisoyrittäjyysohjelmat |
| Opiskelija | Mahdollinen (päätoimisena) | Kyllä (jos kynnys) | Opintotuen tulorajat | Korkeakoulujen tuki |
| Eläkeläinen | Ei (yleensä) | Ei (vanhuuseläke) | Tulorajat voivat vaikuttaa eläkkeeseen | Ei YEL-pakkoa |
| Luottotiedoton | Mahdollinen | Kyllä | Pankkitili, vuokrasopimukset vaikeampia | — |
| Konkurssin jälkeen | Mahdollinen | Kyllä | Liiketoimintakielto mahdollinen | Uusi alku mahdollinen |
Lue myös: Starttiraha hakeminen, Rahoitusvaihtoehdot, Liiketoimintasuunnitelma.
Usein kysytyt erityistilanteista
Voiko työtön perustaa yrityksen?
Kyllä. Työtön voi perustaa yrityksen ja hakea starttirahaa TE-palveluista — noin 800 €/kk enintään 12 kuukauden ajan. Tärkeää: hae starttiraha ENNEN yrityksen rekisteröintiä. Starttirahan ja työttömyystuen voi saada vain jompaakumpaa kerrallaan.
Voinko perustaa yrityksen alaikäisenä?
Kyllä, mutta alle 18-vuotias tarvitsee huoltajan suostumuksen elinkeinon harjoittamiseen (laki elinkeinon harjoittamisesta). Osakeyhtiön osakkaana 15 vuotta täyttänyt voi olla, mutta hallitukseen 18 vuotta täyttänyt. Toiminimen alaikäinen voi perustaa huoltajan luvalla.
Voiko opiskelija saada starttirahaa?
Voi, mutta yritystoiminnan on oltava päätoimista. Opintoja ja starttirahaa ei yleensä saa yhtä aikaa — joko opinnot jätetään sivutoimisiksi tai pidetään tauko. Opintotuki ja starttiraha ovat yhteensopimattomia.
Voiko eläkeläinen perustaa yrityksen?
Kyllä, ja eläkeläinen ei tarvitse YEL-vakuutusta, jos on jo eläkkeellä. Yritystoiminnan tulot lasketaan eläkkeensaajan pääomatuloksi tai ansiotuloksi, ja ne vaikuttavat verotukseen. Kansaneläkkeen saajalla ansiotulot voivat pienentää eläkettä.
Voiko luottotietoja menettänyt perustaa yrityksen?
Kyllä, maksuhäiriömerkintä ei estä yrityksen perustamista. Se vaikeuttaa kuitenkin pankkitilin avaamista, luoton saamista ja vuokrasopimuksia. Jotkut toimialat ja julkiset sopimukset edellyttävät puhtaita luottotietoja.
Miten konkurssi vaikuttaa uuden yrityksen perustamiseen?
Konkurssi ei estä uuden yrityksen perustamista. Liiketoimintakielto sen sijaan estää — se voidaan määrätä konkurssipesän epäasianmukaisen hoidon tai velkojen laiminlyönnin takia. Kiellon kesto on 3–7 vuotta. Tarkista Patentti- ja rekisterihallituksen liiketoimintakieltorekisteristä onko sinulla kielto.
- → Kela — yrittäjäksi ryhtyvä · Kela
- → TE-palvelut — starttiraha · TE-palvelut
- → PRH — liiketoimintakieltorekisteri · Patentti- ja rekisterihallitus
- → Verohallinto — yrittäjäksi ryhtyvä · Verohallinto
- → Finnvera — nuoret yrittäjät · Finnvera