Uuden yrityksen perustaminen konkurssin jälkeen 2026: käytännön opas
Konkurssin kokenut yrittäjä voi perustaa uuden yrityksen heti. Suomessa ei ole karenssiaikaa. Ainoa merkittävä rajoite on käräjäoikeuden asettama liiketoimintakielto, joka koskee vain vakavaa tai rikollista toimintaa. Opas avaa keskeiset kysymykset (liiketoimintakielto ja rahoitusvaihtoehdot, velkajärjestely sekä ennen kaikkea, mitä tehdä toisin).
Uusi yritys voi syntyä heti: ei karenssiaikaa
Suomalaisessa lainsäädännössä ei ole karenssiaikaa, joka estäisi konkurssin kokenutta perustamasta uuden yrityksen. Kun konkurssipesän selvitys on päättynyt, olet vapaa rekisteröimään uuden yhtiön PRH:lle samana päivänä.
Huomaa: konkurssipesän selvityksen aikana ei kannata perustaa uutta yritystä, jos se voisi sekoittua konkurssipesän varoihin tai velkoihin. Odota pesänhoitajan loppuselvitys ennen uuden toiminnan aloittamista.
Konkurssi on virallinen prosessi, jossa yrityksen varat käytetään velkojen maksamiseen paremmuusjärjestyksessä. Kun pesä on selvitetty ja konkurssi on päättynyt, yrittäjä on vapaa aloittamaan alusta. Tämä on tietoinen valinta suomalaisessa lainsäädännössä, yrittäjyyttä halutaan tukea myös epäonnistumisen jälkeen.
Katso yrityksen perustamisen askeleet perustamisvaiheet-oppaasta ja yritysmuotojen vertailusta.
Liiketoimintakielto: milloin se tulee ja miten se vaikuttaa?
Liiketoimintakielto ei tule automaattisesti konkurssista. Se on käräjäoikeuden harkintaan perustuva erikoisrangaistus, jota syyttäjä tai konkurssipesä voi hakea. Kielto asetetaan, kun yrittäjän on todettu toimineen:
- Rikollisesti (veropetos, kirjanpitorikos, velallisen petos)
- Törkeän huolimattomasti taloudenhoidossa
- Laiminlyöneet olennaisesti kirjanpitovelvollisuuden
- Jatkaneen selkeästi tappiollista toimintaa vekselijärjestelyillä tai muulla vilpillisellä tavalla
| Tilanne | Liiketoimintakielto? | Kesto | Vaikutus |
|---|---|---|---|
| Tavallinen konkurssi, maksukyky loppui | Ei, ei automaattisesti | — | Voi perustaa uuden yrityksen heti |
| Vakava kirjanpitorikos konkurssissa | Mahdollinen, syyttäjä hakee | 3–7 vuotta | Ei voi toimia johtotehtävissä |
| Veropetos tai velallisen petos | Todennäköinen | 3–7 vuotta | Ei voi toimia johtotehtävissä |
| Toistuvat konkurssit lyhyellä aikavälillä | Harkitaan tapauskohtaisesti | 3–5 vuotta | Tuomioistuin arvioi |
Liiketoimintakiellon alainen ei saa toimia toimitusjohtajana, hallituksen jäsenenä, prokuristina tai tosiasiallisena johtajana. Hän voi kuitenkin olla osakkeenomistaja ilman johtovaltaa. Kielto on rekisteröity julkiseen liiketoimintakieltorekisteriin, jonka voi tarkistaa oikeusrekisterikeskuksen sivuilta.
Rahoitus konkurssin jälkeen
Rahoituksen hankkiminen on yksi suurimmista haasteista konkurssin jälkeen. Perinteiset pankit ovat varovaisia, mutta vaihtoehtoja on:
| Rahoituslähde | Soveltuvuus konkurssin jälkeen | Huomio |
|---|---|---|
| Pankkilaina (OP, Nordea jne.) | Vaikea, epätodennäköinen | Konkurssitausta näkyy luottotiedoissa pitkään |
| Finnvera (yrityslaina, takaus) | Mahdollinen, tapauskohtainen | Vahva LTS ja osaamisen kehittyminen ratkaisevat |
| Business Finland (innovaatiotuki) | Mahdollinen tutkimus/kehityshankkeisiin | Ei suoraan sidoksissa konkurssihistoriaan |
| Bisnesenkelit / pääomasijoittajat | Mahdollinen oikealla tiimillä | Konkurssihistoria voi olla jopa plussa, oppimiskokemus |
| Asiakasrahoitus / ennakkomaksut | Toimii hyvin (ei luottoriskiä) | Myy etukäteen, kerää kassaa ennen investointeja |
Finnvera on usein paras vaihtoehto pankkilainan sijaan. Finnvera on valtion erityisrahoittaja, jonka tehtävä on tukea suomalaisten yritysten kehittymistä myös haastavissa tilanteissa. Konkurssihistoria ei ole automaattinen este, mutta hakemuksen on osoitettava selkeästi, miksi uusi liiketoiminta on erilainen ja miten aiemmat ongelmat on ratkaistu.
Katso tarkemmin yrityksen rahoitusvaihtoehdoista ja starttirahan hakemisesta.
Velkajärjestely ja uusi yritys
Jos olet henkilökohtaisessa velkajärjestelyssä, uuden yrityksen perustaminen on silti mahdollista. Tärkeää: ilmoitusvelvollisuus on voimassa. Sinun on kerrottava velkajärjestelyn valvojalle tai tuomioistuimelle muuttuneesta taloudellisesta tilanteestasi.
Käytännön vaikutukset:
- Kasvavat yrittäjätulot voivat johtaa maksuohjelman tarkistamiseen (enemmän velkojen maksamiseen)
- Tämä on kuitenkin lähtökohtaisesti positiivinen tilanne, olet kykenevä maksamaan enemmän velkaa
- Osakeyhtiön velat ovat erillisiä henkilökohtaisista veloista, älä sekoita yritys- ja henkilökohtaisia talouksia
Mitä oppia konkurssista? Analysointi ennen uutta alkua
Menestyvimmät yrittäjät konkurssin jälkeen ovat ne, jotka pysähtyvät analysoimaan rehellisesti, mikä meni pieleen. Suomalaisten yritysten yleisimmät konkurssisyyt:
- Kassavirran hallinta: yritys voi olla kannattava mutta silti ajautua maksuvaikeuksiin, jos laskutus ei kulje ja kulut juoksevat
- Asiakaskeskittymä: liian suuri riippuvuus yhdestä asiakkaasta (yli 40 % liikevaihdosta) on vakava riskitekijä
- Kasvun rahoittaminen: nopea kasvu kuluttaa kassaa enemmän kuin hidasta, kasvun rahoittamiseen tarvitaan pääomaa
- Hinnoittelu: ali-hinnoittelu pitkällä tähtäimellä johtaa tappioon vaikka volyymiä on
- Markkinamuutokset: ulkoiset tekijät (toimialan muutos, suurasiakas konkurssiin) voivat kaataa muuten terveen yrityksen
Käytä aikaasi kirjoittamaan rehellinen analyysi ennen uuden yrityksen perustamista. Tämä analyysi on arvokas myös rahoittajille ja asiakkaille, se osoittaa kypsyyttä ja oppimiskykyä.
Vakuutukset ja asiakassopimukset uudessa yrityksessä
Konkurssin jälkeen vakuutusyhtiöt voivat olla varovaisempia. Käytännössä:
- Ennakkomaksut: osa vakuutusyhtiöistä voi vaatia ensimmäisen vuoden vakuutusmaksujen maksamista etukäteen
- Kattavuusrajoitukset: jotkut yhtiöt voivat rajoittaa tiettyjen riskien kattavuutta
- Kilpailuttaminen: pyydä tarjoukset vähintään kolmelta vakuutusyhtiöltä — sekä hinnat että ehdot vaihtelevat
- Avoimuus: älä salaile konkurssitaustaa vakuutusyhtiöltä, tietojen pimittäminen voi johtaa korvauksen epäämiseen
Katso lisää yrittäjän vakuutukset -oppaasta.
Asiakassopimuksissa konkurssihistoria voi olla kynnys joillekin. Ratkaisu on sama kuin luottotiedottomalle: avoimuus ja referenssit, tarvittaessa ennakkomaksuvaatimus. Monet B2B-asiakkaat arvostavat yrittäjää, joka on oppinut kovista kokemuksista.
Usein kysytyt, yrityksen perustaminen konkurssin jälkeen
Voiko uuden yrityksen perustaa heti konkurssin jälkeen?
Kyllä. Suomessa ei ole karenssiaikaa konkurssin jälkeen. Uuden yrityksen voi rekisteröidä PRH:lle heti — ainoa edellytys on, että et ole liiketoimintakiellossa ja olet kelpoinen toimimaan hallituksessa.
Mikä on liiketoimintakielto ja miten se vaikuttaa?
Liiketoimintakielto on käräjäoikeuden asettama, ja se kestää yleensä 3–7 vuotta. Kiellon aikana et voi toimia toimitusjohtajana, hallituksen jäsenenä tai tosiasiallisena johtajana yrityksessä. Kieltoa ei tule automaattisesti konkurssin vuoksi — se vaatii rikollista tai törkeän huolimatonta toimintaa.
Voiko Finnveralta saada lainaa konkurssin kokeneena?
Voi, mutta liiketoimintasuunnitelman on oltava vahva ja hakijalla tulee olla näyttöä osaamisen kehittymisestä. Finnvera arvioi hakemukset tapauskohtaisesti — konkurssi ei ole automaattinen este, mutta se lisää analyyttistä tarkastelua.
Onko konkurssitiedot julkisia?
Kyllä. Konkurssit ovat julkisia tietoja, jotka näkyvät Asiakastieto.fi:ssä ja Bisnodessa. Asiakkaat ja rahoittajat voivat tarkistaa ne. Avoimuus omasta historiasta on yleensä parempi strategia kuin sen peitteleminen.
Miten vakuutukset toimivat konkurssin jälkeen?
Vakuutusyhtiöt saattavat vaatia ennakkomaksuja tai rajoittaa kattavuutta, erityisesti ensimmäisenä toimintavuotena. Kilpailuta vakuutukset useammalta yhtiöltä ja ole avoin historiasta — epärehellisyys voidaan tulkita sopimusrikkomukseksi.
Mitä kassavirran hallinnan kannalta pitää tehdä toisin?
Yleisin konkurssin syy Suomessa on kassavirran hallinta, ei kannattavuus. Käytännön toimet: ota käyttöön kuukausittainen kassavirtalaskelma, pidä kolmen kuukauden käyttöpääomapuskuri, älä luo asiakaskeskittymää (yli 40 % yhdestä asiakkaasta on riskiasema).
- → Liiketoimintakieltolaki (1059/1985) · Finlex
- → Konkurssilaki (120/2004) · Finlex
- → Liiketoimintakieltorekisteri · Oikeusrekisterikeskus
- → Finnvera, aloittavan yrityksen rahoitus · Finnvera Oyj
- → Kaupparekisteri, yrityksen perustaminen · Patentti- ja rekisterihallitus (PRH)
- →